网贷沙龙银行支付机构平台合作权衡

8月1日，贷315线下沙龙在北京梦想加空间举行。本期沙龙以《指导意见》下的络借贷平台市场格局演变为主题，主要讨论了7月18日《关于促进互联金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）以及7月31日《非银行支付机构络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）落地，对络借贷等多个行业带来的机遇与挑战。与会嘉宾各抒己见，共同探讨P2P行业未来的发展趋势。

银行、支付机构、P2P平台各司其职

要多多强化 适逢《管理办法》发布，本次沙龙也对其做出精彩解读。

易宝支付合规高级经理刘东燕表示，周五发布的《管理办法》针对企业账户的规定比较少，基本集中在个人虚拟账户的限制问题上。这其中和P2P行业有关的就是个人综合类账户，但只要经过强实名认证，将第三方支付工具与银行卡绑定，用户的理财投资行为基本不受影响。

实际上，本次《管理办法》主要针对第三方虚拟账户余额做出限制，一是限制支付公司沉淀大量资金，二是禁止支付机构之间相互转账。其目的是为了保证资金流动处在银行清算体系内，保护民众的资金安全。

易宝刘东燕指出，《管理办法》对不单纯做支付通道的支付公司有所限制，但也支持支付公司与银行展开合作，银行监管资金，支付机构做渠道，P2P平台明确信息中介性质，双方各司其职，根本的目的还是促进整个互联金融的良性发展。

华夏银行北京分行电子银行部副总张守恺补充道，《管理办法》发布的背景是支付机构存在大量资金沉淀，侵蚀了银行的业务，其意义是遏制抬头的虚拟货币，加强银行与支付机构的合作。

行业洗牌在即 平台逐鹿细分市场

贷315数据分析师洪厚兴在会上分享了第二季度P2P行业发展数据报告和未来趋势。

报告显示，2015年第2季度，P2P行业累计获得融资约40亿人民币。相比于1季度的55亿元融资额有所减少，这主要源于1季度陆金所融资金额高达30亿人民币，但获融资平台数量由1季度的18家增加到了2季度的22家。这表示P2P平台处于资本驱动阶段，并且，这一季度的融资多处在A轮和B轮，表明资本对P2P平台关注度高，但对P2P平台未来盈利情况持谨慎态度。

同时，第二季度P2P行业总成交量达2053.99亿元，同比增长346%。与1季度相比增长了493%，呈现出快速增长势头。行业成交量快速上升，平台数量保持较快增长，P2P综合利率持续下滑，平均借款期限逐渐增加，平均借款人数、投资人数稳步上升，这些数据意味着P2P行业发展势头较好，虽然仍有行业问题平台频现的负面消息，但行业整体是往制度化、规范化靠拢。

至于P2P行业未来的发展趋势，贷315洪厚兴表示，目前P2P平台同质化竞争严重，近期的《指导意见》将P2P平台定位于信息中介性质，加之P2P平台固有的双边效应，行业大洗牌在所难免。未来传统金融机构会大举进入P2P行业，P2P平台为提升竞争力会在细分市场和征信方向实现创新。

与银行的合作让人期待

《指导意见》和《管理办法》的出台，P2P平台、支付机构与银行的合作已是大势所趋，沙龙最后的圆桌讨论，由贷315CIO李子川主持，与会嘉宾对于双方的合作方式与未来畅所欲言。

盼贷首席执行官霍中皓认为，P2P平台作为新的金融行业与银行这种历史优秀的传统金融机构对接，可以实现双方的互补，是良性的循环。每一个创业者都应该尊重大的环境，与趋势拥抱合作。

芝麻金融副总裁张颖表示，银行的介入使P2P行业更加规范，更能获得大众的认可。未来的P2P行业会在信息中介的基础上实现多场景合作。

爱钱帮信贷业务总监罗彬指出，目前外界认为P2P平台存在资金存管和项目审核问题，这两种问题正是P2P平台与银行合作的切入点，爱钱帮已经与徽商银行直销银行达成存管协议，已经开展用户资金的银行存管。

华夏银行北京分行电子银行部副总张守恺表示，在项目审核方面，银行缺速度，互联金融缺风控，央妈的本意是想让干儿子信息中介和亲儿子信用中介和睦相处，不存在双方相互取代的问题。张总同时指出，银行理财要求严苛，比如必须进行身份验证、必须面签等，便捷程度远比不了P2P平台。目前P2P行业的问题分散在资产端、获客端和专业化风控团队等方面，双方的合作可以实现优势互补，银行已经做好合作准备，只等政策出台。

麦客金融CTO张正忠对P2P行业创新做出预测。他指出，未来，P2P平台与银行理财的利率差距逐步减少，因此，P2P平台不能把利差作为自己唯一的盈利方式，平台的创新尤为重要，守住平台的底线，实现平台价值的创新，作为信息中介的P2P平台，实现盈利的方式有很多。