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贷天眼“普惠·圆桌论坛”：P2P的价值在于服务小微 做好消费金融的配角

近年来，随着贷P2P行业的高速发展，P2P平台以普惠金融服务提供者的角色，参与到普惠金融生态体系中，其作为银行资金的有效补充，满足更下沉人群的融资需求。

12月21日，在贷天眼主办的“中国金融科技发展·未来论坛”上，多位监管人士、法律专家、贷从业者围绕《P2P贷在支持实体经济中的普惠价值》的主题展开圆桌讨论。

参与本次圆桌论坛的嘉宾包括：苏宁金融研究院互联金融中心主任薛洪言、PPmoney贷CEO胡新、信普惠CRO周龙、团贷运营总监赵云龙、达人贷CEO孙猛、爱投金融执行总裁兼首席风控官李志军。

以下为本次圆桌论坛的精彩问答汇总：

主持人（薛洪言）：当前的贷行业，排名前20名的平台资产都以个人贷款为主，社会上有一种声音叫P2P这种业务模式是不是不适合做企业融资呢？

PPmoney胡新：普惠金融本身还是服务中小微企业，服务实体的，这是一个不变的方向，我觉得随着未来行业的不断成熟和发展，特别是征信体系的不断成熟和发展，还有国家的从顶层设计的数据共享功能的发展，将会对小微企业的融资起到很大的帮助作用。

赵云龙：普惠金融比较重要的两个关键词，科技和金融，我们的思维模式要从传统的资产或者目前的体量维度转变到以创投的思维看每一个小微企业的服务。

周龙：我觉得说P2P不擅长于做小微企业或者企业的业务，这个是不成立的，小微企业对于P2P行业来说是一个很好的领域。

孙猛：我认为贷平台不适合做单笔金额比较大的企业，如果做超大额的就会存在一些流动性风险。

李志军：我觉得从互补的角度来讲，P2P更应该做小微企业的融资

主持人（薛洪言）：P2P为什么可以做消费金融领域做配角，希望各位谈一下P2P差异化的价值体现在什么地方？

胡新：P2P比较适合做通过互联服务小微客户，我觉得这是P2P最大的价值，它拓展了整个金融服务的服务深度。

赵云龙：因为互金行业里面，P2P在用户的获取、维护、交互，以及数据的分析、资产端信用的定价，风险等方面优势比较明显，

周龙：由于P2P作为互金行业或者金融赋能，它天生的优势

，使得能利用技术优势提高效率，进而推动金融机构或者是体系的创新和发展

孙猛： 我们服务的真正小微企业有1.8万个，从数据库数据来看，大概平均只有20%左右才能从银行拿到贷款，拿到信用借款的只有8%，这就是价值所在。

李志军：P2P平台要做消费贷款，消费金融，优势是一是下场景的合作，二是如果合规上允许去做一些无场景的，相对额度大一些的消费贷款，这是其他的细分市场、竞争对手不具备的，或者是没有明显优势的地方。

主持人（薛洪言）： 消费金融行业的发展方向是场景金融，但P2P的模式特点是点对点，那么在点对点模式下该如何做好场景的业务？

胡新：P2P和消费场景是两个维度的东西，具有双面性。P2P如果有特定的业务场景、渠道、数据以及营销方式，就可能形成了壁垒，使利润空间上升；但其弊端就是由于很特定的场景，使得业务量会做得很小，利差大。

赵云龙：我觉得这个事情还是要看每个企业自己的下沉能力，还有下沉之后从互联的属性在往业务属性走的时候，它的团队和基因擅长的，以及净化能力会重要一点，这是可持续的一个关键

周龙：从广义的场景来说，实际上我每拿到一笔借款，我的每一笔消费对应的都有相应的场景；从狭义的场景来看，P2P不具有流量，所以是不产生场景的。

孙猛：场景的问题可以分为三类。一是无场景，二是大场景，三是细分场景。

不同平台是可以挖掘细分小场景的。

李健：场景确实和P2P的业务没有直接的关联，但场景让P2P获客，明确资金用途两个功能变得更强，所以场景并不会限制P2P的业务。

主持人（薛洪言）：如何看待出借人的保护上面做了什么努力，以及存在什么需要完善的地方？

胡新：第一做好投资人的教育，因为并不是所有人都适合投资P2P；第二，做好产品设计，要充分考虑其金融属性和流动性；第三，加强监管的同时做好顶层设计，尽快确立其行业地位和行业价值。

赵云龙：把合规披露做得尽善尽美，让投资人经过这波雷潮的交易以后有所成长。

周龙：把平台运营的信息和状况，以及相应的资产信息能够传递给投资者，让投资者对自己的投资资产，以及对自己所承担的风险也一个更全面，更清楚的认识，

孙猛：做好合规，做好透明

李志军：P2P行业离不开资产，资产的风险、收益的特性怎么样决定了出借人、投资人的群体。所以要让投资人了解P2P行业的资产风险以及对应的收益，让投资人觉得只要安全收益低也能接受。

P2P的价值在于服务小微金融，做好普惠金融的配角，推动普惠金融的长效发展。谢谢分享。

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