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仅少数P2P投入智能投顾 债权变现成唯一方向？

互联金融专项整治，正在影响行业发展。

上海监管部门内部人士告诉21世纪经济报道，各地互金专项整治方案在全国基本一致，各地具体执行层面可能稍有不同。

比如，各地****于今年7月底开展摸底排查，并根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。上海一家P2P平台负责人表示，已向相关部门递交了平台《络借贷信息中介机构基本情况调查表》、《络借贷信息中介机构产品及运营情况调查表》等材料。

多家P2P平台负责人告诉21世纪经济报道，互金整治对线下理财业务冲击较大。许多P2P平台并不涉及线下理财，即便如此，部分P2P平台开始调整资产端渠道，从原来的线下逐步转到线上。

此外，智能投顾、区块链等Fintech（金融科技）概念兴起，但多数P2P平台均处于关注和研究阶段，并未实际投入。

偏向线上获取借款人

《互联金融风险专项整治工作实施方案》明确规定，P2P络借贷平台“除信用信息采集及和核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。”

多位P2P平台负责人表示，P2P平台、线下理财公司等理财机构拥有资产端和资金端，资产端即借款项目，资金端即理财资金，目前线下募集理财资金的法律风险较大，多数P2P平台并无线下理财业务，多为线下理财公司所为。

“实际上，从理财机构‘跑路’事件来看，线下理财是‘跑路’机构一个明显的标志，P2P平台线上理财业务属于可控范围，金额也没那么大，目前来看，监管部门直接干预的都是线下理财，因其涉嫌非法集资特征明显。”点融创始人、联合CEO郭宇航在接受21世纪经济报道采访时表示，在资金端方面，点融没有线下理财业务，所以没有受到太多影响，正在按照监管要求，进行自查和修正。

不过，郭宇航透露，在资产端方面，目前点融有20多家门店，用于线下借款人提交贷款材料，今年点融的重要方向是调整资产端渠道，从原来的线下收集贷款资料逐步转到线上，未来将会把资产端流程更多地放在比如站、APP等完成。

新新贷创始人张扬告诉21世纪经济报道，线上获取资产需要有自己的生态闭环、原始交易数据等基础，否则获取信息和数据的成本很高，质量也有限，而线下获取资产可以结合传统的风控手段，更好地进行风险识别、贷后管理等。

张扬坦言，主要依靠线下获取资产，也跟新新贷以小微企业客户为主有关，目前有30多个门店，未来会根据政策要求、自身发展等进行动态优化，具体如何调整，还要根据实际情况而定。张扬认为，线上获取资产也是一个趋势，假如现在是线上、线下各一半，未来可能是线上占80%、线下占20%，出现结构调整。

实际上，部分P2P平台已经实现全部依靠线上获取资产。

拍拍贷创始人张俊告诉21世纪经济报道，拍拍贷成立至今，一直都做线上业务，没有门店，都从线上获取资产和资金。

此外，《互联金融风险专项整治工作实施方案》还规定，P2P络借贷平台未经批准不得从事债权转让等金融业务。

北京中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰专门撰文称，目前我国P2P平台的债权转让模式主要包括普通债权转让模式、投资人债权变现模式与专业放贷人模式。陈云峰认为：“（相关法规）并没有直接说禁止从事债权转让业务，我们的理解是监管层要将P2P的债权转让模式纳入监管范围，因为从事债权转让模式的P2P很容易出现问题。”

多家P2P平台负责人认为，符合未来发展方向的仅有“投资人债权变现模式”，即P2P平台投资者将自持的未到期的债权产品转让给该平台上的其他投资者，将债权变现。

未实际投入智能投顾等

近期

，智能投顾、区块链等Fintech概念和业务兴起，并成为行业热门话题。

不过，除宜信等部分互联金融公司开始尝试外，多数P2P平台均处于关注和研究阶段，并未实际投入。

21世纪经济报道从宜信处获悉，今年2月，宜信发起成立宜信新金融产业投资基金，规模达60亿元，近日先后投资了金融科技公司Tradeshift和美国比特币创业公司Circle，而且宣布投米RA（英文robo-adviser缩写，“机器人理财顾问”）上线，进军智能投顾。

对于发展智能投顾业务，部分P2P平台负责人认为智能投顾更多针对互联理财平台，P2P平台应用这项技术的很少。

郭宇航表示，专业技术团队正在研究智能投顾、区块链等新技术，但并不急于向市场推广。

在新新贷创始人张扬看来，目前智能投顾更多针对互联理财平台，而新新贷从事传统的P2P络借贷业务，不大可能投入智能投顾，也在研究区块链等新技术，不过尚未到达应用层面。

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