买房公积金贷款和商业贷款个人公积金怎么贷地漏

买房公积金贷款和商业贷款 个人公积金怎么贷款

商业贷款跟公积金贷款买房有什么区别 首付和房价的关系： 新建商品房都二者按照商品房合同的房价走。

二手房则按照评估价格走，这样可操作空间就大了！ 首付比例： 新建商品房来说，区别不大： 按国家规定最低是房价的%! 不过公积金套型面积90平米以下一般可以首付20%。

商业贷款则无论面积一般至少30%。

二手房则区别很大！ 二手房公积金一般30% 商贷则在30—50%之间！ 什么是住房公积金？ 住房公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。

它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。

住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。

但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而目前无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

住房公积金贷款与商业贷款的差异 住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和中国人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》，虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款，但两者又有所不同，具体区别在于： 一、贷款对象有所不同。

住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件： ●持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。

●具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。

●具有购买住房的合同或有关证明文件。

●提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。

●符合住房资金管理中心规定的其他条件。

而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。

二、贷款额度有所不同。

一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。

三、贷款手续不同。

公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。

因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。

商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

四、贷款利率不同。

公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。

五、公积金贷款比商业贷款多了评估费。

商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，缴纳评估费。

商业贷款比公积金贷款多了律师费。

商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人缴纳律师费。

三种贷款方式的比较 下面我们就以贷款额为35万元为例，对三种不同的贷款方式进行对比： NO.1只选择住房公积金贷款 对于只选择住房公积金贷款的消费者来说，最大的实惠莫过于住房公积金相对的贷款利息率。

但在追求低利率的同时，消费者要注意两个问题：

商贷和公积金贷款买房,哪个划算？？ 我现在给你按我们小区的贷款利率算算，中行正常房贷：20乘107.76=2155.2这是每月连本带息的月还款120个月乘2155.2=258624这是十年的下来的总还款额多拿58624元。

住房公积金20乘100.63=2012.6每月的，120乘2012.6=241512总的还款，多41512元。

用住房公积金少还17112元，20年的也是样算，只是利率不同，不过现在住房贷款可以打七折，和住房公积金差不多，或许还要低，你可以向银行申请七折优惠啊！第一：五证是否齐全，第二：土地使用权是多少年（住房用地是70年）第三：朝阳怎么样，看楼间距。

第四：配套设施质量这一块了！这是最主要的几个大问题，小细节你自己可以现场看！不明白的再问！

买房商业贷款和公积金贷款的区别 首先，贷款期限不同：公积金贷款期限比商业贷款长；其次范围不同。

与公积金贷款相比，商业银行发放的住房抵押贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的交存人和离退休职工，贷款对象范围大。

再次，贷款利率不同。

公积金贷款，最新的住房公积金贷款利率（5年以上）为4.59%，而同期商业贷款利率为6.84%，个人购买第一套住房的贷款利率可以在6.84%的基础上下浮15%，目前优惠利率为5.814%，而购买第二套以上住房的个人执行基准贷款利率，手续将更加严格，此外，手续办理不同。

商业贷款手续比较简单，放贷时间短。

在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理，许多银行承诺：借款人资料齐全，3个工作日内即可放款。

而公积金贷款，自受理申请之日起，15日内才能作出准予贷款或不予贷款的决定。

公积金贷款比商业贷款多一个评估费，是因为住房公积金贷款和商业贷款的评估方式不同，申请住房公积金贷款时，需要到评估事务所做评估，评估费最低收费为300元。

购买40万元的住房，按5‰的评估费率计算，该项评估费为2000元。

而且，公积金贷款还要交担保费。

公积金贷款买房和商业贷款买房有哪些差别？ 公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融资方式，随着近几年房地产市场的快速发展，购房贷款已成为市民热议的话题，同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别，以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。

那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢？业内人士走访了浦发银行个人信贷部的相关负责人，就目前一些重要的政策点做如下比较：贷款成数对于首次购买普通自住房，商贷首付最低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）最低可以付到2成，购买存量房（二手房）首付最低可以付到3成。

虽然商贷的二手房最低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例，如二手房房龄等。

相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。

贷款利率目前，5年以上公积金贷款利率为3.87%（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158%，两者相差0.288个百分点。

我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，如下表（详见附表）。

由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。

贷款额度及期限一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的，例如，大连市内四区个人额度最高25万元，家庭最高额度45万元。

另外，公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年E3 2010大展 最新参展游戏名单公布，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。

还款方式还款方式商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款还款方式相对较单一。

综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时【连豆今日操作建议】受原油走势及阿根廷罢工可能暂停传闻影响，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。

如，购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。

公积金贷款买房一定比商贷省钱吗？ 对于住房商业贷款来说，只要不是商用物业或年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人买保险，如果是公积金贷款，买保险在所难免。

保险费一般为贷款金额*贷款年限*0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势还是不大的，如果贷款额度较小，选择公积金贷款未必更省钱。

公积金贷款买房和商业贷款买房有什么差别？ 我们来看一组数据： 最新数据显示，年期限（含5年）的公积金贷款利率为2.75%,5年期限以上（含30年）的公积金贷款利率为3.25%。

而商业贷款5年以上的贷款利率为4.9%。

举个例子： 假设你的贷款总额为100万，贷款期限为20年，用等额本息的方式计算公积金贷款和商业贷款的差别： 20年的贷款，公积金贷款利息少了20万9千多，平均每个月能省下来将近900元的利息。

因此，如果短时间不考虑换房只买一套房的，可以考虑公积金贷款买房，如果公积金缴存比例不高，工资收入较高而且考虑几年之后要二次换房，建议使用商业贷款，这样二次置业还可以享受公积金首套房政策。

有时候还可以考虑商贷跟公积金贷款组合买房。

这样一比较，用住房公积金贷款买房确实是一个比较合理的选择。

买房子公积金和商贷一起贷款,怎么还款 组合贷款是混合在一起的，不存在先还商贷或者先还公积金贷！！1、组合贷款在还款时，月供是分开计算的，两种贷款方式产生的月供合并在一起即为当月购房人应该偿还的月供，并不存在先后顺序。

如今很多缴纳了公积金的借款人，都想取出自己公积金账户里面的余额进行提前还款。

按照规定，公积金账户里的余额提取出来后，是可以由借款人自由支配使用的，所以可以提取出来任意偿还商业贷款或公积金贷款部分的月供。

2、组合贷款中，由于商业贷款的利息高，不少人想先把商业贷款这部分偿还完，再还公积金贷款的部分。

虽然组合贷款涉及到银行和公积金管理中心两个机构，但如果打算提前还款，先偿还商业贷款部分还是公积金贷款部分，申请人是可以自由选择的。

买房商业贷款能否转成公积金贷款？ 商业贷款能转公积金贷款。

不过个人的商业贷款要转成公积金贷款，需要满足商业贷款转公积金贷款的条件。

而商业贷款转公积金贷款的条件主要有：1、个人商业贷款已经连续还款1年以上；2、个人公积金已经连续缴纳满1年以上；3、转公积金贷款的房屋，要求已经在当地市钱中心有登记备案，并且有正规、合法的住宅开发项目；4、个人办理商业贷款转公积金贷款，需要征得原商业贷款银行的同意。

所以，贷款买房时，如果借款人先选择的是商业贷款，在满足一定的条件下，也是可以转公积金贷款的。

不过商业贷款转公积金贷款的条件一般比较好，且各地要求的条件会有些不同，建议在办理商业贷款和公积金贷款前，先咨询清楚后再决定是否要办理。

买房是选择全部商业贷款好？还是公积金+商贷组合好？？ 1、商贷和公积金贷款的区别：（1）利率不同，公积金贷款利率稍低；（2）贷款条件不同：公积金贷款有比商贷更严格的条件，主要是要求你必须正常连续交纳公积金；（3）贷款主体不一样：公积金贷款是公积金管理中心发放的贷款， 商贷是银行发放的贷款。

2、如果符合公积金贷款的条件当然是选择公积金贷款了，因为利率低；3、但能否进行公积金贷款不只是个人符合条件就行，开发商还要符合条件的，开发商不符合公积金管理中心的条件也是不行的；4、如果个人和开发商都符合条件，那么选择什么就是自己的事了，但如果符合条件，开发商不符合条件，想选择公积金贷款也是不行的；5、组合贷款很多银行都是可以办理的。

组合贷款额度最高不超过房产价值的70%，其中公积金贷款额度不超过当地规定的公积金最高贷款额度。

申请公积金贷款及组合贷款申请资料1）一手房申请资料：①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。

以上人员必须到场并带好私章；②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料；③不少于房价二成的首付款收款凭证；④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；⑥期房的预售许可证或现房的大产证复印件；⑦期房的预售合同或现房的出售合同原件；⑧房产开发商营业执照、资质证书、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款帐号。

2）二手房申请资料：①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。

以上人员必须到场并带好私章；②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料；③不少于房价二成的首付款收款凭证；④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；⑥二手房买卖合同原件；⑦上家身份证原件及复印件、房产证原件及复印件；⑧房产评估报告。

1990年（含）之前的二手房贷款额度超过房屋总价30%及1990年以后的二手房超过房屋总价50%的需要由办理机构认可的评估公司进行房屋评估；⑨如贷款放款至上家，提供放款存折复印件。

申请组合贷款要注意流程审批的问题，如果不了解银行相关政策，导致流程审批过长，甚至最终贷款失败，对于买房将造成不小的麻烦。

二手房贷款买房公积金贷款、商业贷款哪个好呢？ 公积金贷款利率相对更低 住房公积金受很多购房者的欢迎，主要的原因就是其利率比商业贷款低得多。

目前，各个地区首套房贷款期限5年以内（含5年）年利率为4%,5年期以上年利率4.5%；二套房贷款期限5年以内（含5年）年利率4.4%,5年期以上4.95%。

而商业贷款是在央行基准利率的基础上浮动的贷款利率，各个地区的银行住房贷款利率几乎没有优惠，即使有折扣，利率也是高于住房公积金的。

目前，贷款期限1年以内，年利率为5.35%;年期年利率5.75%;5年期年利率为5.90%，相对较高。

商业贷款程序更简便 申请公积金贷款，首先借款人要向个贷科提交贷款申请表及申请资料，需要收入证明等资料；然后个贷科审查贷款申请、勘察现场，接着上报审贷会审批贷款，再接着受托银行通知借款人开立还款准备金账户并与之签订贷款合同和担保合同，然后借款人办理抵押物或质押权利的登记、备案等手续，这些程序走完后，再由个贷科划拨贷款资金，受托银行发放贷款，程序复杂。

而商业贷款则是借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料，然后银行会查询个人征信记录，以及对有关材料进行审核，符合准入条件即可办理，相对会省时省力。

随着中国房地产市场的发展，房价已经超出了普通购房者的预期。

如果购房者遇到一所适合自己的二手房并准备购买，毫无疑问，贷款就是最好的方式。

但是在具体的贷款方式选择上，二手房购买者还是要结合自身情况和两种贷款方式各自的优势选择，争取选择到适合又省钱的贷款方式。

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