乔杨数字科技时代下的信用管理永恒

5月25日，在贵阳市召开的2019中国国际大数据产业博览会，“效率？决策？洞察-5G+大数据推动智慧社会数字化转型”论坛上，吸引了众多行业大咖齐聚，重点探讨了数字中国的发展方向。京东数字科技生态中心信用管理部负责人、ZRobot首席执行官乔杨，受邀参加会议，并以“数字科技时代下的信用管理”为主题现场发表演讲。

赋能提效，开放信用科技能力

针对智慧社会数字化转型，乔杨重点介绍了ZRobot在信用科技板块的布局。ZRobot自2016年成立第一年，便以标准化的数据产品对外进行赋能和开放，推出基于自研评分技术构建出的一套信用风险评分模型——ZRobot盘古信用分，帮助客户在贷款审核、授信、调额等环节识别风险。

中国有一句古话，叫“近朱者赤，近墨者黑”，基于大量黑白名单的积累，以及好坏用户表现的积累，ZRobot将这个概念应用到互联风险判断的逻辑，打造高效的互联风险识别体系。

针对羊毛党、欺诈团伙等高风险群体识别方面，ZRobot在搭建模型时，以不同的维度建立关联关系，定义络特征，使用无监督学习结合专家规则的方式，进行黑白用户的高效识别及络扩散。该技术还应用到白名单扩散、额度授信等众多领域，大幅降低授信成本合提升准确度。在2017年的时候，其实我们进一步开放了自己的数据中台，模型算法能力和系统能力，推出了一系列的智能风控系统级的解决方案。

新浪的核心是靠优质内容、有媒体影响力 信用科技深度应用，构建多场景信用模型

2018年，ZRobot除了开放自身数据资产和中台能力，还进一步推出了大规模联合建模解决方案，为合作伙伴多样化的业务场景提供定制化模型服务。2019年，ZRobot在技术创新及新型科技落地方面实现了一系列突破，包括区块链在信用租赁、司法赋强公证等新兴领域的应用。

乔杨介绍，基于信用科技能力，ZRobot还与大型城市商业银行展开合作。区别于传统媒介的推广和用户触达方式，通过小样本测试，以量化方式助力金融机构以极低成本实现精准营销。举个例子，假设存在1000万潜在客户，抽取2万样本进行模型搭建，后期把模型部署在1000万潜在用户上，借助营销响应率排名筛选，就可以实现人群精准筛选。实验数据表明，对比传统营销效果，ZRobot可将成本节省70%以上。

除了在信贷领域的成熟开放合作外，ZRobot利用信用科技在更多外部场景中进行应用。在职场领域中，时常出现用工单位人员审查不严，导致的恶性事件，究其原因，在于整个用工市场没有从信用维度进行考量。基于这一市场的痛点和空白，ZRobot推出了职场“安心查”产品，从欠款、失信、涉诉等维度对潜在用工人员进行前端排查。这套方式在业内也是受到广泛认可，不少头部的约车平台、家政平台、物流快递平台均有接入该款产品。

在租赁领域，近几年租赁平台发展迅速，在颇受年轻人青睐的同时，却也存在诸多痛点，如传统租赁方式的全额押金造成过高门槛，导致很多用户不愿或无力支付。对此，ZRobot对信用良好的用户可以全部或部分免除押金，不但降低了消费门槛，也满足了消费者的需求。2019年3月，信用租赁平台“京小租”应运而生。

“京小租”既是京东生态内统一的个人信用租赁平台，也是行业内首家全链条个人信用租赁服务平台，“京小租”向租赁商户提供包括资金、场景运营、流量、风控决策引擎、订单及结算系统、维修、仓储、物流等一系列服务，让租赁商户实现“拎包入驻”。

在完善租赁流程后，ZRobot利用区块链技术，解决租赁领域举证难、流程长、成本高的行业痛点，如以区块链技术保证交易流程所有记录不可篡改。针对不可调和的纠纷，基于ZRobot内部可信节点以及司法权威机构节点记录的电子文档，包括照片、签订的合同、签订流程、维修记录等，用户高效、低成本的取证和举证，并成为司法认可的证据。

打破传统思维进行颠覆性创新，通过大数据、人工智能、区块链等新技术产业化落地，以信用科技模式赋能互联、金融、职场、租赁等细分领域。信用科技在更多场景中得以应用，不仅能提升行业效率、降低成本、扩大价值空间，还能更好地助力实体经济转型发展。

(免责声明：中国青年转载此文目的在于传递更多信息，不代表本的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。)