P2P理财与保险公司合作的4种模式公开

P2P理财与保险公司合作的四种模式

【摘要】近几年P2P发展迅猛，最热门的话题之一就是P2P理财平台与保险公司的合作，其合作模式多样化，既有对客户资金安全进行投保，也有保险公司对P2P平台业务进行承保等。

模式1：账户安全险，保障用户交易资金安全

P2P平台与保险公司签订的账户资金安全保险，与支付宝的账户安全险类似。若用户在P2P平台的账户在充值、提现进程中发生资金被盗转、盗用事件，保险公司会承担相应的损失。例如，阳光保险已向包括拍拍贷、麦子金服、财猫在内的众多P2P平台提供交易资金损失保险。

模式2：人身安全保险，保障借款人的还款能力

P2P平台向借款人推荐保险公司提供的人身安全保险，实质是针对借款人的人寿保险。即在借款人产生人身危险时，才会进行赔付，且受益人并不是投资人。人身安全险在其他情况下对借款人是不是还款没有任何保障。

模式3：财产保险，为担保标的抵押物提供保险

对车抵贷、房抵贷类资产，借款方为其抵押物购买财产保险

，保障借款期间抵押物的安全。一般情况下，抵押物出现损坏的可能性不大，且最终的还款还是取决于借款人的还款能力和贷款方的资产处置能力。

模式4：履约保证保险，真正的P2P+保险

履约保证保险，是保险公司向履约保证保险的受益人（投资人）承诺，如果债务人（借款人）不依照合同约定或法律的规定实行义务，则由该保险公司承担赔偿的一种保险情势。

以WeX微汇金融旗下的微财富平台为例，张先生投资了该平台上有履约保证保险的资产。资产到期时，如果借款人无力还款或不能按时还款，则由与微财富合作的保险公司第一时间将本息赔付给张先生，以后保险公司再向借款人追偿。

从投资人的角度来看，履约保证保险通过解决项目兑付事件产生后的投资者追偿问题，很大程度上降低了互联金融投资理财的安全风险，这才能成为真正意义上的保险。

慧择提示：在P2P与保险合作的各种险种中，账户安全险、寿险和财产险保障的范围都属于小概率事件。履约保证保险则是触及到了P2P贷平台的核心业务地带，但其费用及风险较高，这种方式普及率很低。