近期车价波动较大二手车市场出现整体清库迹网络

车贷陷阱引起纠纷 提前还贷车商应退保证金

“买车贷款提前还清，当初交的车贷保险和保证金为啥不给退？”6日，陈女士给本报热线打来电话询问此事。陈女士2001年4月在某汽车经销商处贷款购买了一辆捷达车，贷款期为5年。当时按照车商的要求交了2000多元的车贷信用保险费和另外5000元的还款保证金。去年7月，陈女士提前把贷款全部还清，听人说车贷险能退，就找到车商要求退还保证金和部分保险费，却遭到了车商和保险公司的拒绝。

陈女士的遭遇是一个比较普遍的现象，贷款买车后提前还贷，但保险费是不是也像房贷险那样提前还清就可以退还保费呢？据了解，几年前一些保险公司针对汽车贷款的还款保证曾经推出过两个险种：车贷信用险和车贷保证险。这两种保险的投保人都是贷款人交纳保险费，在贷款期限内如果不能按时还款，则由保险公司承担相应还款责任的保险。不同的是，车贷信用险保障的被保险人即受益人是汽车经销商，而保证保险的被保险人是贷款银行。

同时，这两种保险的另一个差别是，某些保险公司在信用险的条款中规定：“一经投保，不得退保”，即信用保险是不可退还保费的；而保证保险则没有规定不能退保，只要不是在第5年还清贷款的，在贷款的前4年内还清全部车贷的投保人，就可以要求保险公司退还一定比例的保费。据了解，由于种种原因，目前京城各家保险公司的车贷险业务大部分已经停止，或者正在整顿中，现在买车的人很少被要求投保车贷险，而是多以汽车本身在银行做抵押。

而关于车商另外收取的5000元，有关业内人士表示，如果是保证金性质的收费，在消费者还清贷款后，车商就应该全额退还保证金。而如果是手续费之类的收费，则不会退还。但当时的车商收取车贷手续费一般是按照贷款额度1.5%—2%，贷款10万元手续费不会超过2000元，更不会有5000元这么高，所以还应该是保证金。但陈女士究竟能不能顺利拿到退款，也要看当时跟车商间关于保证金有没有什么特别约定。

这位人士表示，在陈女士购车的2001年，汽车贷款还刚刚开始不久，放款比较紧，一些车商对买车人的各类收费也不规范，很多车主也是只图快点儿办完手续，对当时车商的收费并没有深究。现在经过了几年后，陆续到了还贷末期，当初未曾注意的问题也就显现出来了。他提醒提前还款的买车人，一定要仔细阅读有关保险单的条款，看看是否可以退还部分保费。还要保存好汽车经销商当时收费的收据，以及有关保证金的约定书，如果是保证金最好注明退还条件和怎样退还，以免给日后带来麻烦。同时保存好这些物证，也可以在发生纠纷时作为提起诉讼的证据。

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