网贷平台备战大考通过后如何消化合规成本权衡

对中国贷行业而言，2018年中备案工作的完成可视作整个行业发展的重要拐点。大考临近，留给贷机构的时间不多了。

近日，有媒体发布消息称包括北京、广东等地在内的贷机构数量较大的地区均已进入整改验收阶段。据了解，即便在春节期间，一些平台整改工作的负责人和工作人员也仍在加班，加速整改、冲刺备案成为了很多平台近期最重要的工作。

某平台联合创始人表示，自己现在全部的时间和精力都留给了备案工作，由于平台前期在合规方面投入了大量的人力和资金成本，不愿想象如果拿不到备案平台会怎样。目前该平台请了律所和会计师事务所进场模拟验收，根据57号文和整改通知逐条比对，希望能够通过不断演习查缺补漏，以增加平台通过备案的几率。

事实上，平台若想通过验收审查确实有大量的基础工作需要完成，银行存管、信息披露、ICP经营许可证、三级等保认证、存量资产的处置等，几乎每一个环节都涉及到不菲的资金投入。此外与上述平台类似，除律师事务所出具法律意见书、会计师事务所出具审计报告，以及联合模拟也需要平台付出高昂的成本。以上海为例，圈内同行流传的收费标准中，法律意见书普遍叫价在50万-60万元，根据平台的规模及整改难易程度定价也有高达80万的情况。而会计师事务所方面，目前最低报价在40万-50万元区间。

方方面面的费用支出大幅抬升了贷平台的合规成本，很多盈利能力低、综合实力不济的平台将无法承受。但更多的平台在权衡之后还是表示会选择咬紧牙关交学费，期待备案登记后争取到更大的发展空间。但未来真的会是一朝备案、永得市场吗?

某平台负责人表示，备案不是一劳永逸的，金融市场发生过各种发放牌照和类牌照的事，但是拿到资质的企业并不是都能活的很好。该负责人认为，无论在什么情况下，企业自身的运营能力才是竞争和生存的根本。大家的合规成本都差不多，现在应该考虑通过备案之后如何消化和优化，期待备案之后不做任何努力经营状况就一下子变好，是根本不可能的事。

在这里 目前市面上大多数平台都处于无标可投或者发标数量骤减的情况，这其中除了受到春节期间借款需求下降的影响，还有一些平台是忙于处理存量资产，控制平台体量。无论是主动还是被动的资产荒，都会导致平台面临大量投资人的流失。如果不能对运营策略和获客渠道做提前部署，即使通过了备案，平台也很难在短时间内发力。

上述平台负责人表示，由于自己的平台将目光放到了备案后的市场竞争，因此已经开始着手进行优化布局，风车理财这样优质的第三方渠道成为其重点合作对象。该负责人表示：按照政策和监管机构的要求，我们正在全力以赴冲刺备案，但平台业务不能因此停滞，我们依然需要吸引新的、优质的投资人参与进来。否则为了准备备案而放任投资人流失，即使后面通过了整改考核，我们还需要付出更大的代价吸引投资人回来。由于此前我们已经付出了一定的合规成本，因此我们希望当下和未来的合作伙伴都能给我们带来更高的ROI(投入产出比)。在对推广渠道获客效果进行对比和筛选后，我们锁定了风车理财作为近期和未来的重点合作渠道，主要原因在于通过数据观察，我们发现来源于风车理财的投资人转化率和留存率都很高，大幅超过其他渠道，从长期效果来看，为我们节约了一大笔营销费用。而从获客质量上看，风车理财是通过甄选推介的方式将自己的用户转化成平台用户，带来的全部都是有一定贷理财经验或对P2P有强烈兴趣的优质用户，不仅能够使我们的业务更为健康稳定，同时减轻了我们在投资人教育和筛选上的难度。优质投资人的沉淀对我们在未来通过备案后的业务发力会打下特别好的基础。

有着上述想法的平台其实不占少数，风车理财相关负责人表示尽管近期业内平台都在忙于备案，但仍有大量平台在积极的与其接触。其负责人介绍道：找到风车理财的平台大多都希望能够通过与我们的合作来降低获客成本、提升运营效率，为业务的持续发展打好基础。从长远发展来看，平台希望以更少的投入获得更大的规模，节约出可观的营销经费用于覆盖企业运转以及合规成本的思路是清晰且合理的。业内也有不少专业人士认为，这样的策略将对于平台后续的稳健发展起到至关重要的作用。

对于贷平台备案后的发展，也有人认为不要太过乐观。北京、上海等地监管陆续发文，表明贷机构的备案并非意味着终身制，如果未来通过备案的贷机构出现不符合相关政策要求的情况，或者在经营上出现重大风险，监管部门将可以注销该平台已有的备案。从这个角度来看，借助优质的合作伙伴稳定和优化运营状况与持续保持合规，或将是未来贷平台赢得竞争的重要策略。